Was schützt eine Hausratversicherung? Nützliche Hinweise und Tipps für Verbraucher
Die Hausratversicherung für die Wohnung oder das Eigenheim zählt wohl zu den Versicherungen, die fast jeder Deutsche abgeschlossen hat, denn ohne Versicherung kann es im Schadensfall zu gravierenden finanziellen Belastungen kommen. Keiner möchte daran denken, aber der Ernstfall kann jederzeit eintreten, insofern bietet eine solche Versicherung neben finanziellem Schutz vor allem ein gutes Gefühl von Sicherheit im Alltag. Im Folgenden lesen Sie wichtige Aspekte, die es in Bezug auf die Hausratversicherung für die Wohnung zu beachten gilt.
Eine unverzichtbare Versicherung und ihr Leistungsumfang
Der Abschluss einer entsprechenden Police ist zwar keine gesetzliche Pflicht, dennoch wäre es grob fahrlässig, keine Versicherung für Haus und Gut abzuschließen, zumal die monatlichen Beiträge in der Regel recht gering sind (je nach Versicherungssumme). Generell ist mit einer solchen Versicherung der gesamte Hausrat der Wohnung versichert. Darunter fallen alle beweglichen Gegenstände der Wohnungseinrichtung und auch solche, die in der Wohnung gelagert werden. Je nach Anbieter und Police kann es hier Ausnahmen geben, die aber schriftlich im Vertrag fixiert werden. Der ‘normale’ Umfang von Hausratversicherungen wird durch die allgemeinen Bedingungen dieser Versicherungsform sowie durch einige Grundsatz-Gerichtsurteile bestimmt. In aller Regel sind folgende Schadensfälle abgedeckt:
- Brände, Explosionen, Blitzschlag
- Einbruch, Raub, Vandalismus
- Wasser- und Frostschäden
- Sturmschäden
Wichtig ist, dass man den Schaden nicht absichtlich oder grob fahrlässig selbst verursacht hat. Wer also seine Wohnung nicht ordnungsgemäß verschlossen hat, der handelt fahrlässig. In diesem Falle könnte die Versicherung die Zahlung von Leistungen kann oder teilweise streichen.
Je nach Bedarf und konkreter Lebenssituation und etwaigen Risiken können auch zusätzliche Schadenstypen versichert werden, wie z.B.:
- Glasbruchschäden am Mobiliar
- Überspannungsschäden
- Elementartschäden durch Erdrutsche oder Hochwasser
Braucht jeder eine Hausratversicherung?
Nein, denn Studenten oder Azubis, die nur eine kurze Zeit nicht zu Hause wohnen, brauchen in aller Regel keine eigene Versicherung. Bei Paaren, die in einer Wohnung wohnen, reicht es, wenn einer eine Versicherung abgeschlossen hat.
Mehr Sicherheit mit der richtigen Versicherungssumme
Von grundlegender Bedeutung ist die Höhe der Versicherungssumme. Diese bestimmt, welcher Betrag im Schadensfall abgedeckt wird. Je höher die Versicherungssumme, desto höher fallen natürlich auch die Monatsbeiträge aus. Übersteigt der so genannte Versicherungswert die Versicherungssumme, so besteht eine Unterversicherung – im Ernstfall wird also der Schaden nur anteilmäßig erstattet. Für die konkrete Wahl der Versicherungssumme gibt es keine Faustregel. Hier gilt es, eine Risikoabwägung vorzunehmen und mit einzubeziehen, welche Beitragssumme man zu entrichten bereit ist. Wer natürlich ein sehr teures Mobiliar sein Eigen nennt, der sollte die Versicherungssumme seiner Hausratversicherung hoch wählen, um im Schadensfall keinen gravierenden finanziellen Verlust hinnehmen zu müssen. Generell sollte man einfach den gesamten Wert des Hausrates ermitteln lassen und diesen Wert dann auch als Versicherungssumme wählen. Dies ist in der Versicherungspraxis die gängigste Lösung.
Fazit: Ein Vergleich kann sich lohnen
Der Abschluss einer Hausratversicherung für die Wohnung ist dringend zu empfehlen, wobei vor allem in punkto Versicherungssumme die persönliche Wohnsituation berücksichtigt werden kann. Wer in Risikogebieten (für Hochwasser beispielsweise) lebt, der sollte eine Zusatzversicherung abschließen. Online kann man die Preise und das jeweilige Leistungsspektrum verschiedener Anbieter leicht und schnell miteinander vergleichen. Wer eine Versicherung abgeschlossen hat, der sollte daran denken, seine Versicherung über mögliche Risiken zu informieren. Dies ist zum Beispiel ganz konkret der Fall, wenn sich ein Baugerüst am Haus befindet.